每一个销售新人进入销售行业，都会听到老师或者领导讲二八定律，至于每个人的理解和应用就是另一回事儿了。二八定律的究其原因是人的精力是有限的，我们需要把有限的时间用在重要的人和事物上，这样才能达到效率和效能最优。
最近金融行业热播剧《城中之城》于和伟的几句话引起我的思考，银行是商业机构，是营利机构，不能白忙活。所以大多数银行把客户分了ABCD级甚至更多级，这种分级就是为了淘汰劣质客户，服务优质客户，实现利润最大化。
作为和银行关系密切的助贷从业人员，我聊聊信贷业务中的二八定律。
定律一，80%的企业需要融资！
也许有的人会认为我表达夸张，待我慢慢分解。先说主观原因，作为服务客户连接银行的助贷人员，企业融资占比是个人融资好几倍，是我们主要的服务对象，如果没有企业融资，或者你相信大多数企业都不缺钱，那你还有必要从事这个行业吗？这是一个行业存在的本质问题，所以作为从业人员必须无条件坚信此定律。
再说客观方面，现代经济是以货币发行信贷扩张为主要方式的，国家每时每刻都在印发货币，每个人手里的钱都在每时每刻都在贬值，只有把钱花出去赚更多的钱才是上策，体现在生活中就是企业用钱来生产交易赚更多的钱，这种循环一旦产生就不会轻易停止，随着速度越来越快，自然需要更多的钱来维持或者扩大。
定律二，80%以上的企业需要融资指导。
国内的融资主要分为两种，一种是银行等金融借贷，一种是股权融资。虽然都是融资，但是作为助贷人员主要服务银行等金融机构，股权融资风险投资等都属于更加高大上的证券行业。
之前总理说过，中国大部分企业属于中小微企业，中小微企业最大的问题就是融资难、融资贵。其实作为从业人员，这种感受一点也不比企业差。中小微企业融资难的原因具体到原因， 一个是因为缺少相关产品政策，一个是风险高。导致了银行不愿意做这类群体的生意。
近些年政府三令五申年年开会，出台支持中小微企业的普惠金融政策，敦促大行提高授信，各个银行也积极响应，各种普惠类的贷款五花八门，连助贷人员都摸不着头脑，更别提客户怎么选择了。
很多急用钱的客户轻信网络短信和各种链接推广，导致自己征信花了坏了烂了，更是贷款无门或者忍受套路贷 AB贷 高利贷等不法侵害。这也是80%企业需要融资指导的原因。
定律三，80%的客户是可以通过指导达到最优贷款方案的！
作为助贷人员，根据客户情况的可以把客户分为五级，一条还款能力的线和一条还款意愿的线加上红线，把客户分为ABCDE客户，ABCD类客户占80%意向客户，是主要借贷客群，通常E类客户已经不属于客群，E类客户就是常说的三无客户，无收入、无资产、无信用记录。
银行一般只做ABC类客户，D类客户是有严重逾期，刑事犯罪等记录的客户，其中A类客户是行方重点营销对象，相关单位会发放白名单，分行重点营销。
作为助贷人员，我们营销的客户80%是BC类客群。
A类客群一般是各个支行营销对象，同样是二八定律，银行的主要精力是那些能给他们带来80%收益的20%的人群，但是行方也需要渠道帮助他们做业务，毕竟人的精力和时间都是有限的。
定律四，80%助贷人员都是普通业务人员
新闻上经常报道有客户被黑中介侵害，骗钱的跑路的，这给我们这个行业造成了很大影响。有很多不明真相的路人觉得所有中介都是骗子，还有些高知人员觉得直接找银行办理贷款就行了，干嘛要通过中介办贷款呢？
作为助贷从业老兵，说实话这两个问题不难解释。任何行业都有坏人，有句话不是说吗“心黑了，赚得更多！”比如有些客户是D类和E类客户，客观上他们不具备从银行贷款的条件，但是他们确实有资金需求，这时候就想通过黑中介搞到银行的低成本资金，黑中介明知他们不具备条件，花言巧语骗客户前期费用。另一种就是直接骗银行，给这种客户包装材料，把银行贷款骗出来，然后收取高费用，比雷峰塔都高！
DE类客户本身就存在很大的风险，他们对信用和资金没有敬畏之心，你永远不知道他们拿到钱会怎么使用，出问题都是早晚的！
至于高知人群质疑为什么不去直接找银行，其中有个律师的解释很有代表性。“其实大部分人讨厌的不是贷款中介，而是那些在急需用资金的客户身上疯狂吸血的黑中介，比如收了钱不办事，不退款的，收取过高费用的，比如不专业当误事的……很多客户被黑中介榨干价值无情抛弃，背上巨额债务”
正规专业的助贷人员，会根据客户情况和资质匹配方案，根据他们和不同机构打交道的经验，掌握的“潜规则”，使用他们自己的资金和方式满足客户的诉求，帮助客户获得适合他们的产品，这种情况下收取合理的费用是应该的，面对行业里的搅屎棍，也理解被骗人群的愤怒。
定律五，行业内卷下，80%的助贷业务收费不高于3%
有的人说贷款中介就是赚信息差，所以不应该收取高费用！先不说信息差赚钱是大多数行业的常规操作，其中很多人对我们有误解，他们把新闻里面的黑中介天价收费都扣在了我们普通从业人员头上，黑中介的费用不代表我们大多数助贷人！
我强调过助贷行业有点像二手房行业和律师行业，我们不仅要提供咨询服务还会投入资金，人力帮助客户打通各个环节，从营销客户到客户放款后的贷后管理，都需要有一定的专业知识，很多客户遇到金融类的问题都会咨询我们。我们的立场不会像行方一样，我们就是服务客户，一切围绕客户，解决客户的问题。
定律六，80%的业务还是线下办理
很多人说现在通过手机app或者网络就可以贷款了，这个其实是对科技的误解。银行业务是专业性很强的业务，科技金融方便大众的同时最重要的就是筛选和预防风险，现在的贷款业务80%是可以通过线上申请，但还是要通过线下落地。线上贷款的条件相对比较严，银行也不能通过大数据识别客户的真实情况，很多客户平时并没有规划融资的习惯，导致他们经常通过网络贷款影响征信和评分，线上贷款的额度，利率，还款方式等都有局限性，这造成了只有10%—15%的存量客户能申请到合适的贷款解决需求。
定律七，助贷营销效率越来越高，线上营销比例将会越来越高
现在80%的助贷人还是通过电销陌拜等线下方式拓客，这在客户个人隐私意识觉醒的新形势下越来越吃力。很多先知先觉的助贷老兵已经开始走线上获客的方式，随着全民贷款知识普及，自媒体＋推广的模式也越来越成为主要获客方式。也许未来80%的客户都来自线上，20%的客户来自转介绍会成为主流！
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